Quelle retraite pour un freelance ?
La retraite est une préoccupation majeure pour les freelances, mais les régimes et les fonctionnements peuvent être complexes. Or, le statut de freelance se différencie de celui de salarié sur de nombreux points, aussi bien en matière de régularité de revenus, de régime de protection sociale que de régime fiscal.
Pour t’aider à y voir plus claire et surtout à souscrire à une complémentaire de retraite adaptée, voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !
Quel est l’âge moyen de départ à la retraite chez les freelances ?
L’une des questions qui préoccupent le plus les freelances est celle de l'âge de départ à la retraite !
L’âge minimum pour partir à la retraite est de 62 ans, toutefois il est indispensable d’avoir suffisamment cotisé pour pouvoir partir à la retraite de manière sereine (notamment financièrement).
Contrairement aux salariés classiques, les travailleurs indépendants ont souvent la flexibilité de choisir quand ils souhaitent réellement prendre leur retraite (ou encore quand ils peuvent se le permettre sans se mettre en danger d’un point de vue financier).
En moyenne, les freelances ont tendance à travailler plus longtemps que les travailleurs salariés, car ils apprécient la liberté et la passion pour leur travail.
Cependant, il faut garder à l’esprit que cet âge de départ à la retraite chez les freelances peut considérablement varier suivant de nombreux facteurs, tels que les préférences individuelles, les objectifs financiers ou encore la nature de leur activité.
Comment fonctionne le régime micro-social d'un freelance ?
La première chose à savoir, c’est qu’un freelance est soumis à ce que l’on appelle un « régime micro-social. »
Comprendre le fonctionnement de ce régime est alors essentiel pour gérer tes obligations fiscales en tant qu'indépendant. Le régime micro-social est un régime fiscal simplifié spécialement conçu pour les freelances :
✔️ il repose sur le principe de la déclaration et du paiement simplifiés de tes cotisations sociales, en fonction de ton chiffre d’affaires ;
✔️ contrairement aux régimes traditionnels, le régime micro-social simplifie grandement tes obligations administratives, ce qui te permet de te concentrer davantage sur ton travail ;
✔️ tous les mois ou tous les trimestres, tu dois ainsi déclarer ton chiffre d’affaires et payer les cotisations sociales correspondantes ;
✔️ ces cotisations sociales permettent alors de financer ta protection sociale de freelance (indemnités journalières en cas de maladie, allocations familiales, prestations maternité et paternité …) ;
✔️ ces cotisations sociales te permettent également de valider des trimestres dans le cadre de la retraite !
Quelles cotisations retraites pour un freelance ?
S’agissant de ses cotisations retraire, un freelance peut cotiser auprès de deux organismes différents, en fonction de la nature de son activité :
✅ activités artisanales, commerciales ou libérales non réglementées : auprès du Régime général de la Sécurité Sociale (CNAV) ;
✅ activités libérales réglementées : CIPAV.
Freelance et micro-entreprise : comment valider des trimestres retraite ?
En tant que freelance, tes cotisations permettant de valider des trimestres retraite sont directement liées à ton chiffre d’affaires.
Dès lors, pour pouvoir valider des trimestre retraite en tant que freelance, il faut savoir que :
✔️ tu peux tout à fait valider des trimestres retraite en tant qu’auto-entrepreneur en parallèle de ceux validés en tant que salarié (dans la limite de 4 trimestres par an) ;
✔️ chaque année, tu dois alors réaliser un montant minimum de chiffre d’affaires (seuils qui varient d’années en années en fonction de l’évolution du SMIC).
